房貸沒過PTT、申請房貸 PTT、房貸申請時間ptt在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

大家好
之前有詢問過有關房貸利率的事
沒想到爛戲還在繼續拖
第一間房貸評估7成1.76非常爛
所以代書找了第二家
11/22送件那時候說大概兩個禮拜結果會出來
今天12/10結果還沒出來
行員說總行那邊送審塞車
目前只能確定金額是85成
利率還要等流程跑完才知道
想請問這樣的核定流程是正常的嗎
成數先出來，利率還要等
因為我們本票是壓12/31無條件支付
很怕之後又說什麼塞車，貸款的錢來不及下來

另外
其實在第一間銀行結果出來我們非常不滿意後
有想要自己找其他家銀行審貸款
問了土地銀行
他表示首購1.4%沒問題，成數要看財產證明
當時要送件前有告知代書
結果仲介打來說不要送件
因為代書跟銀行有配合關係有人情壓力
另外如果選了非代書配合的銀行
之後交接也會拖到時間
我們其實考量到時間的因素
就接受仲介說法
因為第一間銀行已經浪費了3個禮拜
結果現在就是又拖了時間又不能選擇更好的利率
唉


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個人條件
35歲，無負債，信用卡每月繳清，自營商，月收入10-13萬，名下無房產，有基金、儲蓄
險，存款170，大概這樣有需要我再補充

土銀行員有說，自營商只要金流正常，基本不會有影響
但我主要的問題是，銀行審核會是成數先出來，然後利率還要等嗎
好，那因為自營商我利率差我接受
我現在主要問題是
銀行審核，是真的會先成數出來了，利率還要等嗎
我資料都是一起送的，審核結果卻是分開出來？
第一間銀行也是成數利率結果一起出來
上個禮拜因為房仲的話就沒送其他家銀行，現在送來不及了，審核撥款最快18個工作天，
合約上簽12/31交屋
現在已經不是自營商的問題，是銀行已經送審，問題是怎麼成數核定，利率還要等，不懂
你噓什麼？
現在送第三家會不會來不及呀...

推 kumo911: 第二家搞不好水位滿了，例如我辦X豐等快三個禮拜才跟我說12/10 17:21
→ kumo911: 明年一月底之前都不可能撥款12/10 17:21
→ kumo911: X豐不是兆豐12/10 17:27
→ blackfire: 話說回來，你的條件是如何房貸審成這樣….12/10 17:27
推 p20770299: 聽起來很危險欸從送件到撥款最快也要3週至一個月12/10 17:29
推 kumo911: 銀行不愛自營商12/10 17:33
推 j0918jack: 這條件不是物件有問題,就是銀行真的不愛自營商吧XD12/10 17:36
→ blackfire: 餐飲自營商很多銀行不愛，另外土銀覺得不受影響不代表12/10 17:37
→ blackfire: 其他銀行也這樣，每家銀行授信都會有自己偏好，比如說12/10 17:37
→ blackfire: 你去證券龍頭那家可能也很慘12/10 17:37
→ yiliang1107: 銀行不愛自營商12/10 17:37
→ rock0089: 樓上說得對，基本上即便受僱月薪不高只要有一定任職期間12/10 17:38
→ rock0089: ，收入認定都比自營商單純些 12/10 17:38
→ aaaplay: 土銀說沒影響，阿你又不是跟土銀交關 12/10 17:40
→ yiliang1107: 沒有看到白紙黑字前，說的都聽聽 12/10 17:41
推 s26492755: 我的經驗是金流有做好 財力夠就不用怕了 我自營商 1 12/10 17:42
→ s26492755: .35 兆豐 1.38安泰 1.45台新 1.5 兆豐 6成7成8成都有 12/10 17:42
→ s26492755: 但我在以前沒注意這塊的時候 國泰給我1.85 彰銀合12/10 17:42
→ s26492755: 庫這種官股直接不承作 12/10 17:42
→ blackfire: 銀行審核成數是看擔保品條件，所在地跟借戶還款能力， 12/10 17:42
→ blackfire: 確實有可能會成數先出再核定利率沒錯12/10 17:42
→ blackfire: 自營商也要看產業別，還有成立年數也會評估，但平均來12/10 17:44
→ blackfire: 說銀行比較不愛自營商是沒錯的，風險屬性較高12/10 17:44
推 s26492755: 我遇到的都是一起耶 利率跟貸款金額一起出來的12/10 17:44
→ yiliang1107: 成數是看房子（地點、屋齡、新舊、有無加分設施、厭 12/10 17:45
→ yiliang1107: 惡設施） 12/10 17:45
→ yiliang1107: 利率是個人財力 12/10 17:45
→ yiliang1107: 房產鑑價出來，成數就出來… 12/10 17:47
→ yiliang1107: 是有可能啦，看要不要再跑一家當保險。 12/10 17:47
→ yiliang1107: 你的「正式審核結果」其實沒出來… 12/10 17:49
→ yiliang1107: 只是行員先行透漏有把握的成數 12/10 17:50
噓 huts20: 自營商銀行不愛12/10 17:59
推 OUX8513: 分兩塊，鑑價跟審核，通常鑑價跑完才會送審，確定85成是 12/10 18:09
→ OUX8513: 你房子鑑價淨值夠，能不能85成要看個人信用狀況，沒有跟 12/10 18:09
→ OUX8513: 利率一起下來的都只是推估而已， 12/10 18:09
→ OUX8513: 你可以再送第三家比較 12/10 18:10
推 molopo: 自己來不要找帶書 12/10 18:18
推 OUX8513: 你找小間一點的銀行也可以，案件量沒那麼多，看家裡附近 12/10 18:19
→ OUX8513: 有沒有，進去直接找業務人員 12/10 18:19
推 Surrounder: 年底了大部份的銀行都把放款業績達標 不欠業績的銀行 12/10 18:21
→ Surrounder: 利率會拉高 要多問幾家不見得是自身條件不好 12/10 18:21
推 iamgirl12345: 土銀先給利率 12/10 18:21
推 g11121s: 信用卡額度是重點 12/10 18:29
推 st06666: 不希望你找非配合銀行，是因為銀行會給代書/房仲引介回饋 12/10 18:31
→ st06666: ，有無配合根本不會影響交屋流程 12/10 18:31
推 dreaback: 代書仲介有拿配合銀行回饋好嗎 12/10 18:34
→ dreaback: 影響流程什麼的根本上話術 12/10 18:34
→ dreaback: 可以認列自營商的銀行那麼多 12/10 18:34
→ dreaback: 利率不要太挑兩個禮拜內就核貸完成了 12/10 18:34
推 chaout8: 我9月自己找不用代書推薦的，一個禮拜就對保放款了 12/10 18:36
→ chaout8: 確定好銀行，直接約代書銀行碰面跑剩下的手續 12/10 18:37
→ blackfire: 坦白說了啦，親朋好友看有沒有跟銀行熟識的，案件標準 12/10 18:53
推 sss700304: 我11月中買..自己找銀行，上週都交屋了.... 12/10 18:53
→ blackfire: 幾天那個都是可以橋的，銀行高層交辦的案件鑑價到審核 12/10 18:53
→ blackfire: 過關三到五個工作天不是沒有，一直在執著來不及不如禮 12/10 18:53
→ blackfire: 拜一趕快打電話問銀行，自營商銀行是真的不愛沒錯，但 12/10 18:53
→ blackfire: 有的自營商是401報表每年賺幾千萬成立幾十年，資本額好 12/10 18:53
→ blackfire: 幾千萬也是自營商，剛a了原po文章，原po是賣吃的，除非 12/10 18:53
→ blackfire: 店是繼承家業，不然35歲頂多開店15年，在疫情下銀行對 12/10 18:53
→ blackfire: 餐飲業者的風險評估根本是突破天際。 12/10 18:53
→ blackfire: 尤其是開店又不是幾十年的老店銀行更怕 12/10 18:54
推 aaa931324: 我也是自營商 貸的很難看 都用保人大法 12/10 19:00
推 u987: 房貸不是都1~2週就下來了,怎麼現在要那麼久? 12/10 19:01
推 id4: 為什麼你一開始不自己先找三家比較要靠代書和仲介？透過代書 12/10 19:02
→ id4: 只是讓代書可以抽回扣，現在時間來不及了才在抱怨銀行進度慢 12/10 19:02
→ id4: ，老實說你不是自營商進度可以很快，自營商就要評估比較久的 12/10 19:02
→ id4: 時間，土銀行員說的話參考就好，額度核准權又不是他 12/10 19:02
推 id4: 貸款銀行可以自己做選擇啊，速度快還可以比較 12/10 19:04
推 gy55662008: 送太多間會影響聯徵紀錄 通常送兩間而已 12/10 19:23
→ gy55662008: 我都自己送一間、代書一間 這次就沒用代書的 12/10 19:23
推 id4: 真正影響成數利率的不會是聯徵紀錄 12/10 19:34
推 ilp345: 11/25簽約，隔天自己聯繫大概10間銀行估成數利率，選了兩 12/10 19:49
→ ilp345: 間送審，昨天完成對保八成1.31，也是自營商，給您參考。 12/10 19:49
推 findfox: 銀行真的不愛自營商+1，一來是帳目是不是做出來的，審查 12/10 19:51
→ findfox: 時很難核實；二來是什麼時候會收掉，也都是未知的風險。 12/10 19:51
→ findfox: 反觀軍公教，就算只是五等公務員年收50，在央行未管控前 12/10 19:51
→ findfox: ，不管貸幾間都是1.31 12/10 19:51
推 yunchuchen: 上個月剛辦過房貸，也是業務跟我說成數先確定，利率還 12/10 20:07
→ yunchuchen: 要談（1.36往上送簽核談1.31），所以成數先確定的狀況 12/10 20:07
→ yunchuchen: 還算有可能發生吧？ 12/10 20:07
推 Robben: 銀行觀點就事穩定上班族>自營商 12/10 20:26
→ Robben: 自營的就是多拿現金 沒辦法 12/10 20:27
→ Robben: 除非很大咖又是一回事 12/10 20:27
→ syner: 應該是自營商的關係...存款又不算多所以審核久offer差 12/10 20:50
推 chapeau: 代書哪裡有回扣可以抽，銀行放款的業績再高也沒辦法包紅 12/10 20:56
→ chapeau: 包給代書啊，還是指望經理自掏腰包XD銀行頂多過年過節給 12/10 20:56
→ chapeau: 個禮盒而已吧 12/10 20:56
推 Verstappen: 代書哪有什麼回扣 應該是仲介不想讓你自己找銀行 直 12/10 21:31
→ Verstappen: 接去第一間銀行對保說的話術 他才不管你成數利率怎樣 12/10 21:31
→ Verstappen: 他只關心你能不能趕快對保交屋 12/10 21:31
推 askey: 當銀行vip比較快 12/10 21:49
推 Redchain: 土銀我覺得條件開的沒很好，同樣公股要不要考慮合庫？ 12/10 21:54
推 joey0718: 建議可以找星展 剛辦到1.31% 12/10 23:40
推 s26492755: 我1.35反而是代書幫我找的 這部分看代書關係 也有代 12/11 00:57
→ s26492755: 書找超過2的 是來亂的喔 12/11 00:57
推 a2828z33: 自營商條件很爛+1…往來的銀行甚至只給7成1.8%二十年無 12/11 02:11
→ a2828z33: 寬限 12/11 02:11
推 WUW: 感覺不想給你吧，樓上講了，銀行不愛自營商，1.4也太鳥 我以 12/11 02:15
→ WUW: 為隨便都1.31XD 12/11 02:15
→ R3hab:

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